融資租賃設(shè)立的條件

海南融資租賃公司設(shè)立許可證示例

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融資租賃是什么：

融資租賃又稱設(shè)備租賃或現(xiàn)代租賃，是指實(shí)質(zhì)上轉(zhuǎn)移與資產(chǎn)所有權(quán)有關(guān)的全部或絕大部分風(fēng)險(xiǎn)和報(bào)酬的租賃。資產(chǎn)的所有權(quán)最終可以轉(zhuǎn)移，也可以不轉(zhuǎn)移。

 

融資租賃的定義：融資租賃是指出租人根據(jù)承租人對(duì)租賃物件的特定要求和對(duì)供貨人的選擇，出資向供貨人購(gòu)買租賃物件，并租給承租人使用，承租人則分期向出租人支付租金，在租賃期內(nèi)租賃物件的所有權(quán)屬于出租人所有，承租人擁有租賃物件的使用權(quán)。租期屆滿，租金支付完畢并且承租人根據(jù)融資租賃合同的規(guī)定履行完全部義務(wù)后，對(duì)租賃物的歸屬?zèng)]有約定的或者約定不明的，可以協(xié)議補(bǔ)充；不能達(dá)成補(bǔ)充協(xié)議的，按照合同有關(guān)條款或者交易習(xí)慣確定，仍然不能確定的，租賃物件所有權(quán)歸出租人所有。

 

融資租賃是現(xiàn)代化大生產(chǎn)條件下產(chǎn)生的實(shí)物信用與銀行信用相結(jié)合的新型金融服務(wù)形式，是集金融、貿(mào)易、服務(wù)為一體的跨領(lǐng)域、跨部門(mén)的交叉行業(yè)。

融資租賃公司的設(shè)立條件：

1.有符合《中華人民共和國(guó)公司法》和銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的公司章程；

2.有符合規(guī)定條件的發(fā)起人。申請(qǐng)?jiān)O(shè)立融資租賃公司的投資者須為企業(yè)或其他經(jīng)濟(jì)組織，信用良好，無(wú)重大違法違規(guī)行為，最近3年無(wú)重大不良信用記錄且設(shè)立滿一年；

3.注冊(cè)資本為一次性實(shí)繳貨幣資本，最低限額為1億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣；

4.擬任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)信用良好，無(wú)重大違法違規(guī)行為或不良從業(yè)記錄、最近3年無(wú)重大不良信用記錄；擬任總經(jīng)理、副總經(jīng)理及風(fēng)險(xiǎn)控制、財(cái)務(wù)管理部門(mén)負(fù)責(zé)人（或?qū)嶋H履行相關(guān)職責(zé)人員）等高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)熟悉經(jīng)濟(jì)金融工作，從事融資租賃（租賃）業(yè)務(wù)或相關(guān)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)管理工作三年以上，或從事相關(guān)行業(yè)工作五年以上；

5.建立有效的公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系，并具有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管要求相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)，具有支撐業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的必要、安全且合規(guī)的信息系統(tǒng)，具備保障業(yè)務(wù)持續(xù)運(yùn)營(yíng)的技術(shù)與措施；

6.有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施，并且需要具備銀保監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

融資租賃的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和防范措施：

融資租賃的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、金融風(fēng)險(xiǎn)、貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)幾方面。金融風(fēng)險(xiǎn)和貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)是因融資租賃具有金融和貿(mào)易屬性，金融方面的風(fēng)險(xiǎn)主要是貫穿于整個(gè)租賃業(yè)務(wù)活動(dòng)之中。對(duì)于出租人來(lái)說(shuō)，最大的風(fēng)險(xiǎn)是承租人的還租能力，它直接影響租賃公司的經(jīng)營(yíng)和生存，因此，對(duì)還租的風(fēng)險(xiǎn)從立項(xiàng)開(kāi)始，就應(yīng)該備受關(guān)注。當(dāng)然貨幣支付也會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)，特別是國(guó)際支付，支付方式、支付日期、時(shí)間、匯款渠道和支付手段選擇不當(dāng)，都會(huì)加大風(fēng)險(xiǎn)。而貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)則主要存在于談判到最后驗(yàn)收階段之中。

 

針對(duì)以上幾方面的風(fēng)險(xiǎn)，較好的控制方法就是做好客戶的信用審核。包括客戶法人的基本證照，如營(yíng)業(yè)執(zhí)照，國(guó)地稅稅務(wù)登記證，驗(yàn)資報(bào)告，企業(yè)相關(guān)資質(zhì)等。還有客戶法人的實(shí)力證明，如財(cái)務(wù)報(bào)表，稅務(wù)報(bào)表，銀行對(duì)賬單，固定資產(chǎn)明細(xì)，固定資料證件，人行信用報(bào)告等。除了做好客戶的信用審核外，公司內(nèi)部管理也要做好，畢竟融資租賃業(yè)務(wù)除了外部風(fēng)險(xiǎn)外，內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)也不容忽視。

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